Die KFZ-Versicherung ist in Deutschland in zwei Hauptbereiche unterteilt: Die gesetzlich vorgeschriebene KFZ-Haftpflicht und die freiwillige Kaskoversicherung (Teilkasko oder Vollkasko). Ohne Haftpflicht darf kein Fahrzeug im Straßenverkehr bewegt werden. Sie schützt Sie vor den enormen Kosten, die Sie Dritten zufügen.
Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen Verkehrsteilnehmern oder deren Eigentum zufügen. Sie ist elementar, da Sie als Fahrzeughalter unbegrenzt für alle verursachten Schäden haften.
Die Kaskoversicherung ist freiwillig und dient dem Schutz Ihres eigenen Autos. Je nach Umfang unterscheidet man zwischen Teilkasko und Vollkasko.
Die Teilkasko deckt Schäden am eigenen Fahrzeug, die Sie nicht selbst verschuldet haben und die nicht in den Bereich der Vollkasko fallen.
| Gefahr | Abgedeckt? | Details |
|---|---|---|
| **Diebstahl** (Entwendung des Fahrzeugs oder von Teilen) | Ja | Ersetzt den Wiederbeschaffungswert. |
| **Brand** oder **Explosion** | Ja | Schäden durch Feuer am Fahrzeug. |
| **Glasbruch** (Windschutz-, Seiten- und Heckscheiben) | Ja | Sehr häufiger Schadensfall. |
| **Elementarschäden** (Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung) | Ja | Schutz vor Naturgewalten. |
| **Wildunfälle** (Zusammenstoß mit Haarwild) | Ja | Wichtig für Pendler im ländlichen Raum. |
| **Kurzschlussschäden** an der Verkabelung (inkl. Folgeschäden) | Ja (oft) | Sollte im Tarif enthalten sein. |
Die Vollkaskoversicherung umfasst **alle Leistungen der Teilkasko** und erweitert den Schutz um zwei entscheidende, oft selbst verschuldete Risiken:
**Empfehlung:** Eine Vollkaskoversicherung ist besonders ratsam für **Neu- und junge Gebrauchtwagen** (bis ca. 5 Jahre) sowie für Fahrzeuge, die über einen Kredit oder Leasing finanziert werden.
Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Betrag, den Sie im Schadensfall **zwingend selbst tragen** müssen, bevor die Versicherung leistet. Durch die Wahl einer höheren Selbstbeteiligung können Sie Ihre jährlichen Versicherungsbeiträge deutlich senken.
**Wichtig:** Wählen Sie die SB so, dass Sie den Betrag im Schadensfall jederzeit ohne Probleme aus eigener Tasche zahlen können.
**Die Situation:** Herr Weber übersieht beim Abbiegen ein Stoppschild und kollidiert mit einem anderen PKW. An seinem eigenen, neuen Wagen entsteht ein Schaden von 12.000 €. Am Wagen des Gegners entsteht ein Schaden von 5.000 €.
**Leistung der Versicherungen:**
Herr Weber zahlt nur die 500 € Selbstbeteiligung. Ohne Vollkasko hätte er 12.000 € selbst zahlen müssen.
**Die Situation:** Auf der Autobahn trifft ein kleiner Stein die Windschutzscheibe von Frau Maiers PKW. Es entsteht ein Riss. Die Reparaturkosten betragen 800 €.
**Leistung der Versicherung:**
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